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月薪3万还不起信用卡!前三季度信用卡不良ABS超45亿

时间:2020-11-14 17:29:32 来源:技术力量 浏览次数:68 我来说两句(0) 字号: T T

原标题:月薪3万还不起信用卡!前三季度信用卡不良ABS超45亿 浦发民生不良率偏高 建行最低

新冠肺炎疫情对于银行个金业务的影响毫无疑问。2020年银行业半年报显示,多数银行信用卡不良率较去年末有较大幅度抬升,银行顺势收紧风控要求,叠加线下消费场景受到冲击,信用卡透支余额增速放缓。

但根据各家银行半年业绩发布会上阐述的情况,最危险的时候就是今年上半年,下半年随着疫情好转,以信用卡为突破口的零售业务依然会重回增长正轨,零售银行转型并不会因此转向。

目前商业银行处置信用卡不良资产主要依靠清收以及核销,而将这块不良资产出表,对于盘活存量资产、释放信贷规模、降低不良资产、改善流动性状况等方面具有积极意义,是处置信用卡不良资产的重要补充手段。

今年前三季度信用卡不良ABS已经发行超过45亿元,而去年全年为57亿元。

其中,发行金额最大的一单是建行的“建鑫2020年第四期不良资产支持证券”,金额为4.72亿元。此外,“零售之王”招商银行以及今年发力零售端的浦发银行较为积极,分别发行了4单。

疫情挤出信用卡泡沫“之前一季度很多原本优质的零售客户,比如月薪3-4万元、房贷2万元左右的客户突然出现了周转困难,导致还本付息存在难度。不过随着疫情影响减弱,这部分人的工作和生活回归到从前,逾期情况好转。”一位华东城商行管理人员表示。

根据21金融圈统计,今年上半年上市银行中的大行和股份行多数信用卡不良较去年末飙升。

大行之中,工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行信用卡不良率分别达到了2.65%、1.17%、1.81%、2.57%、2.90%和1.99%,较上年末分别攀升0.44、0.14、0.24、0.35、0.52、0.25个百分点。

其中,交行信用卡不良率偏高,不良增长势头略强一些。

一位接近交行信用卡中心人士透露,交行信用卡从去年以来进行战略收缩,主要目的是为了应对外部风险,叠加今年疫情会使得当期指标不太好看。但信用卡风险一般会滞后6-9个月,对于收缩战略的银行而言,资产规模作为分母增长缓慢甚至负增长,而风险指标是上一期风险的体现,并不会随之收缩。分子增长而分母下降,对应的就是不良率上升。

简而言之,前期风险完全暴露之后,由于不擅自扩量,信用卡新增不良会逐月减少,最终带动不良率整体下滑,实现“安全着陆”。

数据显示,交行信用卡透支余额在去年末的基础上收缩了4.73%。上述信用卡人士表示,近年来部分银行为了掩盖不良飞速上升的事实,会在发卡端采用维持增长速度的做法,“发展速度不敢慢,不然就要‘爆仓’”。

建行信用卡不良为大行之中最低。

建行副行长吕家进在业绩发布会上表示,建行信用卡不良率仅为1.17%,在行业内处于领先位次,另外不管是发卡量、贷款规模,还是交易结算量,都保持了一定的增长。但他坦言,目前客户中年轻客户占比少,“在适用于网络社会,Z世代青年的一个成长系列的产品、场景还需要进一步拓展。”

在上市股份制银行之中,7家披露了信用卡不良率数据,其中浦发银行不良率最高,达到3.31%;民生银行次之,为3.23%。

中信银行、华夏银行、平安银行、兴业银行不良率均在2%以上,分别为2.5%、2.44%、2.35%、2.01%。

近期高呼“反思零售”的招商银行不良率为1.85%,为股份行中较低水平。

另外,不良率增长最高的是浦发银行,上升了1.01个百分点,其次是中信银行和民生银行,分别增长了0.76和0.75个百分点,仅有华夏银行不升反降。相对于大行而言,股份制银行信用卡不良率普遍攀升势头更猛,6家披露机构超过0.5个百分点。、

招行半年报称,受疫情影响,迭加国内宏观经济低位运行、结构调整深入推进等多因素作用,信用卡贷款资产质量呈现一定的短期波动。信用卡贷款一季度的早期逾期规模阶段性上升,部分关注类贷款于二季度进入不良。

招行行长田惠宇在业绩推介会上表示,今年不良贷款额比去年末增加了30.53亿元,这里面主要来自零售贷款,尤其是信用卡贷款。今年新生成的不良贷款主要是来自零售,这是招商银行面临的个性问题。

由于疫情导致居民消费力提升困难,再加上银行信用卡部门主动提高风控要求,信用卡发卡和透支余额两项数据悄悄发生了变化,均与往年动辄两位数增长的景象大不相同。

21金融圈整理的披露透支余额数据的14家银行中,7家较上年末上升,7家下降。

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