实探丨这两类存款利率下调，储户如何应对？中小银行影响有多大？

来源：国际金融报

关乎你的钱袋子，两类存款利率下调！

5月15日，《国际金融报》记者走访沪上多家银行获悉，包括国有行、股份行和地方行在内的多家银行在今日下调通知存款和协定存款产品利率，其中四大国有银行协定存款和通知存款自律上限下调幅度约为30个BP，其它金融机构降幅在50个BP左右。

“长期以来，中国的存款利率管控为上限管控，各银行会有挂牌价，实际的存款利率不低于该银行挂牌价，不高于利率自律机制要求的上限。过去几年银行业整体净息差水平持续收窄，有些中小银行的协定存款及通知存款利率过高，一方面银行自身负债压力较大，另一方面也导致存款定价的无序竞争。”行业专家对记者分析道。

上述行业专家认为，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，有助于降低银行负债成本，稳定净息差，服务经济发展。从中长期看，压降存款成本仍是大势所趋，存款利率还有下调空间。如果居民追求稳健的收益，在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品，及货币基金、储蓄国债等。

两类存款利率下调

记者了解到，通知存款是一种不约定存期的存款方式，是在客户指定的活期存款账户余额达到一定标准时，相应给予客户1天或7天人民币通知存款利率，一般来说，个人客户5万元起存，单位客户50万元起存，利率低于定期存款利率，但高于活期存款利率。

协定存款是对公存款的品种之一，协定存款业务是指符合开立基本存款户或一般存款户的企事业单位在商得银行同意后，其账户保留用于业务备付资金以外的存款资金按单位协定存款利率计息的存款业务。协定存款内的存款享受两种利率计息，即基本额度内的存款按活期利率计息，超过基本额度的部分按协定存款利率计息。

截至5月14日，已有平安银行、桂林银行、东营银行、四川天府银行、河北安平农商银行、广西容县桂银村镇银行、河南罗山农商银行、四川宜宾市商业银行、深圳光明沪农商村镇银行等发布了调整协定存款利率及通知存款利率的公告，自5月15日起执行调整后的存款利率。部分银行提及调整的原因时称，根据利率定价自律机制相关要求。

记者近日走访沪上多家银行获悉，此次利率调整是因为银行收到监管部门通知，要求控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有大行加点上限不能超过10个基点，其他金融机构不能超过20个基点。另外，国有大行协定存款和通知存款自律上限下调幅度约为30个基点，其它金融机构降幅在50BP左右。